核心提示：近年來，全國多地曝出非法集資案，涉案金額動輒上千萬元，甚至過億。受害者多是被高額利息的“大餅”誘惑，損失慘重。河南廣電全媒體即日起聚焦，提醒廣大市民，理性投資，遠離非法集資！
| 特大非法集資案告破 | 非法吸儲5.3億 | 假銀行融資兩億多 | 吃人的“餡餅” |
非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。面對某些官員與非法集資企業(yè)的“大合唱”，我們實在很難說一定是后者將前者“拉下水”，很難說前者只是“無意間”淪為“活道具”而成了“從犯”。
公安、司法機關(guān)依法嚴厲打擊非法集資活動，絕不能放過這些面目曖昧的“活道具官員”，只要他們參與了非法集資的“演出”，無論只是收取了出場費，還是接下來還有更進一步的運作，都必須為此承擔黨紀政紀責任和法律責任。
非法集資活動的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實物、股權(quán)等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（1）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；
（3）通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；
（4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；
（5）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；
（6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；
（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；
（8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；
（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；
（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資；
（12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
一是承諾高額回報。往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。
二是編造虛假項目。不法分子通過注冊合法公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人散發(fā)傳單、進行社會捐贈、利用網(wǎng)絡傳播虛假信息等方式，制造虛假聲勢，傳遞虛假信息，騙取社會公眾投資。
四是利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。
一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
六種具體作案手段：
二是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資，主要是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方、以提供借款擔保名義非法吸收資金。
三是以境外投資、高新科技開發(fā)為旗號，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
四是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體驗、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
五是以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
六是設立所謂P2P網(wǎng)絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾存款，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
危 害
非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)，血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。
處 罰
對進行非法集資活動的，除了依照法律、法規(guī)給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責任。如使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
非法集資花樣翻新，手法越來越具有隱蔽性和迷惑性，如何看緊“錢袋子”避免誤入非法集資的陷阱，公眾應做到“一算”、“二看”、“三查”、“四思”避免陷入非法集資陷阱。
一算：計算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國法律規(guī)定，借貸利率超過國家公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率4倍以上的部分不受法律保護。另外，一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過200%，超高投資回報不可能維持太久，其中必有嫌疑。
二看：通過政府網(wǎng)站，看該企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國家批準設立的交易場所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，該公司就存在疑點。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。
三查：通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。
四思：對于陌生人低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與其他懂行的家人、朋友和專業(yè)人士仔細思量、審慎決策，防止上當受騙，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
案例一：發(fā)展會員投資網(wǎng)購平臺
去年初，一次偶然機會，王女士聽說投資某科技公司可獲得高額的回報，心想正想找點理財產(chǎn)品呢，不如過去看看。進了該公司，工作人員很熱情地介紹，公司開發(fā)了一個名叫“百家和購物網(wǎng)”的網(wǎng)絡購物平臺，只要加入公司會員，投資網(wǎng)絡購物平臺，就有高額回報，“網(wǎng)站每天承諾按投資總額的1.4%返利，兩年后就能獲得你總投資的10倍?！蓖跖柯犞@些數(shù)字已有些動心。而工作人員接下來的話更是給力！原來該公司是會員發(fā)展會員制度，每發(fā)展一個會員投資，介紹人還能獲得相應比例的提成，這也是一筆可觀的收入。聽到這，王女士再也不淡定了，立馬掏了五千元，之后兩個月，王女士還拉了兩位好朋友下水，總共投資了3萬余元。
直到2012年6月，警察查封了這家公司，王女士才知道自己上了當，幾天后被她勸說入會的朋友們都找上了她，為此，她失去了自己最要好的兩位朋友。
后警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)該公司在全國都用類似手段非法集資了4.5億元，涉及人數(shù)竟然達到驚人的4萬人，而王女士和她的朋友們也成了蘇州500余受騙人群中的一員。
風險提示
手段：投資新興產(chǎn)業(yè)，并以返利等方式誘使你為其發(fā)展會員，使其能迅速集資。
破綻：投資必須有相應的證明，如股權(quán)證明等，而這些公司是無法提供有法律效力的投資證明的。
案例二：國家新政支持投資能源
去年7月的一天，王老伯照例早晨來到公園鍛煉，在他常練劍的地方，老人們都聚在了一起，這是怎么回事？王老伯也湊了進去，原來有個小伙子正在給老人們散發(fā)傳單和禮品，禮品是小桶的色拉油！王老伯費了好大勁搶了一桶。老人很高興，把禮品放在身邊，也不練劍了，竟看起了隨禮品發(fā)放的傳單，不看不知道，一看嚇一跳，“投資開發(fā)石油”，“年利潤30%”。王老伯越看越起勁。這時候，小伙子也開講了，說到國家最新政策就是支持民間資本投向能源。“是啊，”王老伯一想，前幾天剛在新聞上看到的政策，而兒子的一朋友開了個私人加油站，房車都買起來了。“錢放著也是放著，石油應該能發(fā)財?！彪S后，小伙子邊拿出公司的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證的照片給老人們看，邊說該公司總部在外地，剛在蘇州開了分公司，需要資金的支持。越聽越像！過幾天，王老伯拿出存了幾年的2萬元錢按傳單地址送上了門，可不想幾周后，該公司被警方查封，王老伯血本無歸。
風險提示
手段：借助國家的最新政策誤導市民投資，投資項目大多是代種植樹木、藥材，建設交通設施，開采能源，礦產(chǎn)等，一般答應的年利潤在30%到40%，必要時，負責人甚至會帶你去看礦地、種植地等。
破綻：能源、交通設施等項目如果要吸收民間投資也只是針對少數(shù)人的大額投資，有資金最低限額。而負責人帶你去看的礦地等，如仔細觀察即可發(fā)現(xiàn)大多是原本在建的市政工程。
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